Home Loan अशा परिस्थितीत समजा तुम्ही 75 लाख रुपयांचे गृहकर्ज 9 टक्के व्याजदराने 25 वर्षांसाठी घेतले तर तुम्हाला 62940 रुपये मासिक ईएमआय भरावा लागेल.
मूळ रक्कम 75 लाख रुपये आणि व्याज 1.14 लाख रुपये आहे. दशलक्ष 25 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीची परतफेड म्हणजे जर तुम्ही संपूर्ण 25 वर्षांच्या कालावधीसाठी कर्जाची थकबाकी ठेवली तर तुम्हाला किमान दुप्पट कर्जाची परतफेड करावी लागेल.
कर्ज परतफेडीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत, तुमच्या EMI चा मोठा भाग व्याजावर जातो. मूळ रकमेतून थोडासा भाग वजा केला जातो. याचा अर्थ तुमची मूळ रक्कम कमी होईल.
कर्जावर 52 लाख रुपये कसे वाचवायचे? : इंडियन बँक होम लोन
हा एक सोपा पर्याय आहे, तुम्ही तुमच्या वार्षिक पगाराच्या वाढीनुसार तुमचा EMI देखील वाढवू शकता. अनेक कर्जदार केवळ 10 ते 12 वर्षांत 25 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी कर्जाची परतफेड करतात.
वार्षिक EMI रक्कम कशी वाढवायची?
Home Loan तुमचे वार्षिक उत्पन्न वाढत असताना, गृहकर्जासाठी तुमचा मासिक EMI देखील वाढला पाहिजे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही तुमचा EMI फक्त 5 टक्क्यांनी वाढवला तर तुमचे 25 वर्षांचे कर्ज केवळ 13 वर्षांत संपेल. दरवर्षी EMI 5% ने वाढवून तुम्ही सुमारे 52 लाख रुपयांचे व्याज वाचवू शकता.
कर्ज मुदतीपूर्वी संपेल
त्याच वेळी, तज्ञांचे म्हणणे आहे की 5 टक्के पेमेंट जास्त नाही आणि तुमचे कर्ज लवकर फेडणे तुमच्यासाठी फायदेशीर ठरू शकते. अशा प्रकारे नियोजन करून, तुम्ही तुमच्या कर्जाची EMI वेळेपूर्वी परत करू शकता.
EMI 7.5 टक्क्यांवरून 10 टक्क्यांपर्यंत वाढेल
तुम्ही दर वर्षी EMI 7.5% आणि 10% ने वाढवल्यास, तुमचे कर्ज 12 वर्षे आणि 10 वर्षांत परिपक्व होईल. येथे तुम्ही EMI 7.5% आणि 10% ने वाढवू शकता 60 लाख आणि 65 लाख रुपये वार्षिक.
होम लोन घेताना आपल्याला पडलेले काही प्रश्न व त्यांची उत्तरे आपल्याला खाली देण्यात आलेले आहेत त्यामुळे आपण हे सर्व प्रश्न आणि उत्तरे पहावी ही अपेक्षा आहे
प्रश्न. गृहकर्ज घेण्यासाठी कोणती बँक सर्वोत्तम आहे?
उत्तर: बहुतेक अर्जदारांसाठी, सर्वोत्तम गृहकर्ज व्याजदर देणारी बँक/कर्ज संस्था ही सर्वात कमी व्याजदर देते. तथापि, बँका/कर्ज संस्था त्यांच्या कर्ज अर्जदारांसाठी त्यांच्या क्रेडिट जोखीम मूल्यांकनाच्या आधारे गृहकर्जाचे व्याजदर सेट करतात. क्रेडिट जोखमीचे मूल्यांकन करण्याची प्रक्रिया बँका/कर्ज संस्थांनुसार भिन्न असू शकते, गृहकर्ज अर्जदारांना त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर अधिकाधिक बँका/कर्ज संस्थांद्वारे उपलब्ध सर्वोत्तम गृहकर्ज दर प्रदान केले जात आहेत. उपलब्ध गृहकर्जांची तुलना केली पाहिजे.
प्रश्न. मला मालमत्तेच्या एकूण किमतीएवढे गृहकर्ज मिळू शकेल का?
उत्तर नाही. गृहकर्ज देताना बँका/कर्ज संस्था साधारणपणे 20% मार्जिन ठेवतात. याचा अर्थ असा की बँका/कर्ज संस्था खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या किमतीच्या 80% पर्यंत गृहकर्ज देतात. उर्वरित 20% रक्कम तुम्हाला स्वतःची व्यवस्था करावी लागेल. काही प्रकरणांमध्ये, बँका मालमत्ता मूल्याच्या 90% पर्यंत कर्ज देण्यास तयार असतात परंतु ते अर्जदाराची भरण्याची क्षमता, वय, क्रेडिट स्कोअर, मालमत्तेशी संबंधित माहिती (मालमत्तेचे स्थान, किती जुने आहे) यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असते. , आणि बाजार मूल्य काय आहे).
प्रश्न. गृहकर्ज अर्जदाराला किती EMI परवडेल हे बँका/कर्ज संस्था कशा तपासू शकतात?
उत्तर: बँका/कर्ज संस्था त्यांच्या कर्ज अर्जाचे आणि कर्जाच्या रकमेच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करताना गृहकर्ज अर्जदारांची देय क्षमता विचारात घेतात. गृहकर्ज देणाऱ्या बँका/कर्ज संस्था सामान्यत: अशा अर्जदारांना कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात ज्यांची एकूण EMI (ज्यामध्ये विद्यमान कर्जे आणि कर्जासाठी EMI समाविष्ट आहे) त्यांच्या मासिक उत्पन्नाच्या 50-60% पर्यंत आहे. म्हणून, गृहकर्ज अर्जदार त्यांच्या देय क्षमतेवर आधारित जास्तीत जास्त गृहकर्जाची रक्कम आणि कालावधी शोधण्यासाठी ऑनलाइन गृह कर्ज EMI कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात.
प्रश्न. गृहकर्ज घेण्यासाठी CIBIL स्कोर किती असावा?
उत्तर: बँका आणि कर्ज संस्था CIBIL स्कोअर 750 किंवा त्याहून अधिक असलेल्या अर्जदारांना गृहकर्ज देण्यास प्राधान्य देतात. उच्च CIBIL स्कोअर असल्यास तुम्हाला कमी व्याजदरात गृहकर्ज मिळण्यास मदत होऊ शकते. तथापि, बऱ्याच बँका/कर्ज संस्था CIBIL चा स्कोअर 750 पेक्षा कमी असलेल्यांना पण जास्त व्याजदराने कर्ज देतात. ज्या अर्जदारांचा क्रेडिट स्कोअर कमी किंवा कमी आहे ते पैसेबाजार स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड सारख्या सुरक्षित क्रेडिट कार्डच्या मदतीने त्यांचा क्रेडिट स्कोअर तयार करू किंवा सुधारू शकतात.
प्रश्न. माझ्या गृहकर्जामध्ये सह-अर्जदार कोण असू शकते? माझा मित्र माझ्यासोबत सह-अर्जदार होऊ शकतो का?
उत्तर: तुमच्या कुटुंबातील कोणताही सदस्य जसे की वडील, आई, बहीण-भाऊ, जोडीदार किंवा मुले इ. तुमच्यासोबत गृहकर्जासाठी सह-अर्जदार होऊ शकतात. याशिवाय, मालमत्तेचा सह-मालक देखील तुमच्यासोबत कर्जासाठी सह-अर्जदार असावा.
प्रश्न. गृहकर्जांमध्ये प्री-पेमेंट फी लागू आहे का?
उत्तर: आरबीआयच्या नियमांनुसार, बँका फ्लोटिंग रेटवर दिलेल्या कर्जावर प्री-पेमेंट फी आकारू शकत नाहीत. तथापि, कर्ज निश्चित दराने दिले असल्यास, पूर्व-पेमेंट शुल्क लागू होऊ शकते.
प्रश्न. होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर म्हणजे काय?
उत्तर: होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरसह, तुम्ही तुमचे सध्याचे गृहकर्ज कमी व्याजदरात आणि कर्जाच्या चांगल्या अटींवर दुसऱ्या बँकेत हस्तांतरित करू शकता. या सुविधेचा वापर विशेषतः अशा लोकांनी केला पाहिजे ज्यांनी आधी जास्त व्याजदराने गृहकर्ज घेतले होते परंतु आता त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये सुधारणा आणि बाजारातील कमी व्याजदरामुळे त्यांना कमी व्याजदरात कर्ज मिळू शकते. गृहकर्ज शिल्लक हस्तांतरण सुविधेचा लाभ घेण्यापूर्वी, खर्च-लाभ विश्लेषण करा म्हणजे शिल्लक हस्तांतरण शुल्काची किंमत व्याजावरील बचतीपेक्षा जास्त आहे का. दोन बँका/कर्ज संस्थांनी दिलेले व्याजदर, थकीत कर्जाची रक्कम आणि थकबाकी कालावधी यामधील फरकाची गणना करा.
जर थकित कर्जाची रक्कम कमी असेल किंवा कर्जाची परतफेड करण्यासाठी फक्त काही वर्षे शिल्लक असतील किंवा व्याजदरातील तफावतींमुळे बचत खूपच कमी असेल, तर गृहकर्ज शिल्लक हस्तांतरणाची निवड न करण्याचा सल्ला दिला जातो. तसेच, नवीन बँक/कर्ज संस्था शिल्लक हस्तांतरणासाठी किती प्रक्रिया शुल्क आकारेल हे जाणून घेण्यास विसरू नका.
प्रश्न. मी एकाच वेळी दोन गृहकर्ज घेऊ शकतो का?
उत्तर: होय, ज्या बँक/कर्ज संस्थांकडून तुम्हाला दुसरे गृहकर्ज घ्यायचे आहे ती तुमची परतफेड करण्याची क्षमता, क्रेडिट प्रोफाइल आणि गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेशी संबंधित तपशीलांसह समाधानी असल्यास, तुम्ही दुसऱ्या मालमत्तेसाठी दुसरे गृहकर्ज मिळवू शकता.
प्रश्न. गृहकर्ज मंजूर होण्यासाठी किती वेळ लागतो?
उत्तर: सामान्यत: बँक/कर्ज संस्थांना गृहकर्ज अर्ज मंजूर करण्यासाठी 1 ते 2 आठवडे लागतात. तथापि, बँक/एचएफसीच्या कर्ज मंजूरीची प्रक्रिया, अर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल आणि खरेदी/बांधणी केलेल्या मालमत्तेची वैशिष्ट्ये यावर अवलंबून हे बदलू शकते. आम्ही शिफारस करतो की तुम्ही तुमच्या बँक/कर्ज संस्थेच्या पात्रता निकष आणि दस्तऐवजीकरण प्रक्रियेशी परिचित व्हा जेणेकरून तुम्ही आधीच तयार असाल आणि कर्ज अर्ज मंजुरी प्रक्रियेत लागणारा वेळ कमी करू शकता.
प्रश्न. फिक्स्ड रेट आणि फ्लोटिंग रेट होम लोनमध्ये काय फरक आहे?
उत्तरः निश्चित दराच्या कर्जांतर्गत, संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत व्याजदर सारखाच राहतो. या कारणास्तव बँकेने व्याजदर वाढवले तरी निश्चित दराने घेतलेली कर्जे
गृहकर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
ओळखीचा पुरावा: पॅन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदार ओळखपत्र आणि ड्रायव्हिंग लायसन्स (कोणत्याही एकाची फोटोकॉपी)
वयाचा पुरावा: आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाणपत्र, दहावीचे मार्कशीट, बँक पासबुक आणि ड्रायव्हिंग लायसन्स (कोणत्याही एकाची प्रत)
राहण्याचा पुरावा: बँक पासबुक, मतदार ओळखपत्र, रेशन कार्ड, पासपोर्ट, युटिलिटी बिल (टेलिफोन बिल, वीज बिल, पाणी बिल, गॅस बिल) आणि एलआयसी पॉलिसीची पावती (कोणत्याही एकाची प्रत)
उत्पन्नाचा पुरावा
नोकरदारांसाठी: फॉर्म 16 ची प्रत, अलीकडील पगार स्लिप, मागील 3 वर्षांचे आयटी रिटर्न (ITR) आणि गुंतवणुकीचा पुरावा (असल्यास)
नॉन-एम्प्लॉयडसाठी: मागील 3 वर्षांचे आयकर रिटर्न, बॅलन्स शीट आणि कंपनी/फर्मचे नफा-तोटा खाते विवरण, व्यवसाय परवाना माहिती आणि व्यवसाय पत्त्याचा पुरावा.
मालमत्तेशी संबंधित कागदपत्रे: सोसायटी/बिल्डरकडून एनओसी, घराच्या बांधकाम खर्चाचा तपशीलवार अंदाज, नोंदणीकृत विक्री कराराची प्रत, वाटप पत्र आणि इमारत योजनेची मंजुरी.